Monitoring jest procesem, który pozwala na obserwację bieżącego rozwoju lub zmiany w zakresie przedsiębiorcy, firmy, warunków kredytowania i zabezpieczeń. Zgodnie z ustawą Prawo Bankowe w czasie obowiązywania umowy kredytu kredytobiorca jest obowiązany przedstawić – na żądanie banku – informacje i dokumenty niezbędne do oceny jego sytuacji finansowej i gospodarczej oraz umożliwić kontrolę wykorzystania i spłaty kredytu. Częstotliwość oceny poszczególnych składników portfela kredytowego zależy głównie od wielkości udzielonego kredytu.
Ryczałt i karta podatkowa
Monitoring kwartalny
Wykaz dokumentów związanych z monitoringiem sytuacji ekonomiczno-finansowej klienta:
- deklaracje VAT,
- ewidencje przychodów,
- rejestr zakupów,
- ewidencja zatrudnienia itp.,
- informacja dla podmiotów prowadzących uproszczoną księgowość do celów monitoringu kwartalnego, sporządzona zgodnie z plikiem Informacja dla podmiotów innych niż rolnik dla celów monitoringu,
- oświadczenie majątkowe kredytobiorcy lub poręczyciela dla celów monitoringu kwartalnego sporządzane raz w roku wg stanu na koniec roku, zgodnie z plikiem Oświadczenie majątkowe,
- bilans, rachunek zysków i strat dla podmiotów prowadzących uproszczoną księgowość do celów monitoringu kwartalnego, sporządzone zgodnie z plikiem Uproszczona księgowość.
Pliki do pobrania:
Informacja do monitoringu powyżej 500 tyś. zł- Oświadczenie majątkowe kredytobiorcy
Uproszczona księgowość
Monitoring roczny
Wykaz dokumentów związanych z monitoringiem sytuacji ekonomiczno-finansowej klienta:
- rozliczenie podatku dla ryczałtu- PIT -28,
- rozliczenie roczne podatku dla karty podatkowej,
- ewidencja przychodów i rejestr zakupów,
- oświadczenie o wysokości średnich miesięcznych dochodów po opodatkowaniu i opłaceniu składek na ubezpieczenie społeczne,
- informacja dla podmiotów prowadzących uproszczoną księgowość do celów monitoringu rocznego, sporządzona zgodnie z plikiem Informacja dla podmiotów innych niż rolnik dla celów monitoringu,
- oświadczenie majątkowe kredytobiorcy lub poręczyciela dla celów monitoringu rocznego sporządzane raz w roku wg stanu na koniec roku, zgodnie z plikiem Oświadczenie majątkowe,
- bilans, rachunek zysków i strat dla podmiotów prowadzących uproszczoną księgowość do celów monitoringu rocznego, sporządzone zgodnie z plikiem Uproszczona księgowość.
Pliki do pobrania:
Księga przychodów i rozchodów
Monitoring kwartalny
Wykaz dokumentów związanych z monitoringiem sytuacji ekonomiczno-finansowej klienta:
- zestawienia z księgi przychodów i rozchodów,
- inwentaryzacja zapasów,
- informacja dla podmiotów prowadzących uproszczoną księgowość do celów monitoringu kwartalnego, sporządzona zgodnie z plikiem Informacja dla podmiotów innych niż rolnik dla celów monitoringu,
- oświadczenie majątkowe kredytobiorcy lub poręczyciela dla celów monitoringu kwartalnego sporządzane raz w roku wg stanu na koniec roku, zgodnie z plikiem Oświadczenie majątkowe,
- bilans, rachunek zysków i strat dla podmiotów prowadzących uproszczoną księgowość do celów monitoringu kwartalnego, sporządzone zgodnie z plikiem Uproszczona księgowość.
Pliki do pobrania:
- Informacja do monitoringu powyżej 500 tyś. zł
- Oświadczenie majątkowe kredytobiorcy
- Uproszczona księgowość
Monitoring roczny
Wykaz dokumentów związanych z monitoringiem sytuacji ekonomiczno-finansowej klienta:
- rozliczenie roczne podatku od osób fizycznych,
- inwentaryzacja zapasów,
- zestawienie z księgi przychodów i rozchodów,
- informacja dla podmiotów prowadzących uproszczoną księgowość do celów monitoringu rocznego, sporządzona zgodnie z Informacją dla podmiotów innych niż rolnik dla celów monitoringu,
- oświadczenie majątkowe kredytobiorcy lub poręczyciela dla celów monitoringu rocznego sporządzane raz w roku wg stanu na koniec roku, zgodnie z Oświadczeniem majątkowym,
- bilans, rachunek zysków i strat dla podmiotów prowadzących uproszczoną księgowość do celów monitoringu rocznego, sporządzone zgodnie z plikiem Uproszczona księgowość.
Pliki do pobrania:
Pełna księgowość
Monitoring kwartalny
Wykaz dokumentów związanych z monitoringiem sytuacji ekonomiczno-finansowej klienta:
- informacja dla podmiotów prowadzących pełną księgowość do celów monitoringu kwartalnego, sporządzona zgodnie z plikiem Informacja dla podmiotów innych niż rolnik dla celów monitoringu,
- oświadczenie majątkowe kredytobiorcy lub poręczyciela do celów monitoringu kwartalnego sporządzane raz w roku wg stanu na koniec roku, zgodnie z plikiem Oświadczenie majątkowe,
- bilans, rachunek zysków i strat dla podmiotów prowadzących pełną księgowość do celów monitoringu kwartalnego, sporządzone zgodnie z plikiem Pełna księgowość.
Pliki do pobrania:
- Informacja do monitoringu powyżej 500 tyś. zł
- Oświadczenie majątkowe kredytobiorcy
- Bilans RZiS - pełna księgowość
Monitoring roczny
Wykaz dokumentów związanych z monitoringiem sytuacji ekonomiczno-finansowej klienta:
- CIT-8,
- sprawozdanie finansowe obejmujące bilans, rachunek zysków i strat,
- informacja dodatkowa, sprawozdanie z przepływu środków pieniężnych, sprawozdanie ze zmian w kapitale,
- raport z badania sprawozdania finansowego z opinią biegłego (o ile badanie zostało przeprowadzone),
- informacja dla podmiotów prowadzących pełną księgowość do celów monitoringu rocznego, sporządzona zgodnie z plikiem Informacja dla podmiotów innych niż rolnik dla celów monitoringu,
- oświadczenie majątkowe kredytobiorcy lub poręczyciela do celów monitoringu rocznego sporządzane raz w roku wg stanu na koniec roku, zgodnie z plikiem Oświadczenie majątkowe,
- bilans, rachunek zysków i strat dla podmiotów prowadzących pełną księgowość do celów monitoringu rocznego, sporządzone zgodnie z plikiem Pełna księgowość.
Pliki do pobrania: